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银行破产怎么办,规定储户最高获赔50万

2020-12-26 / 来源:网络


中国老百姓喜欢存钱是出了名的,主要有两大用途:一个是每月总能剩下点钱,能够存起来,几年之后就是一笔不小的数据,这样可以购买家电、轿车或买房首付款。另一个是,以备不时之需。万一突然失业了,还有生病看病也要花钱,子女教育也要用到钱,总之需要花钱的地方真不少,存点钱还是很有必要的。如果平时一分不存的话,万一需要用钱时就傻眼了,这反而就不是中国普通百姓的稳健作风了。


正因为如此,我国储蓄的总规模接近200万亿元人民币,这是世界上名副其实的存款大国。当然,这也从另一个侧面反映出,我国居民对银行的信任。不过,在中国历史上总共有四家银行出现了破产的情况,最早的是海南发展银行、河南肃宁县信用社、汕头发展银行、包头银行等,特别是包头银行就在今年11月才进入到真正的破产程序。当然,大家不要对银行破产感到害怕,因为银行破产的概率很小,仅占我国4000多家银行的千分之一。



实际上,针对银行破产后如何处置,央行早在2015年就有规定,根据我国《存款保险条件》的相关规定,当个人账户存款加利息低于50万元时,用户就可以获得全额赔偿。当金额超过50万元时,超出部分需待破产银行被接管,待到资产清算完毕之后,才能根据实际情况按照一定的比例向存款人支付赔偿金。不过,我国99.63%的用户存款加利息都在50万以下,所以基本上对个人存款影响并不大。


央行在2015年就推出了《存款保险条例》主要有两层含义:一个是,当时正好有大量的民营资本获得金融牌照,要成立民营银行,既然这样,就要安排好银行的“身后事”。如果哪一家银行因经营不善而倒闭,究竟该怎么处理,必须要事先确定下来。另一个是,监管部门发现一些银行乱放贷,往往是赚了钱算自己的,亏了钱由国家兜底。监管部门的意思是银行要对自己的放贷负责,自己要对自己放出去的存款负责。届时,银行就不敢随意向外大肆放贷了。



现在问题来了,存款人在银行的资金是否全都可以得到赔付呢?事实却并非如此,有3种类型,你放在银行里面的钱是得不到赔偿的


第一种,没有为客户购买存款保险的银行,这类银行如果在破产后,储户的存款就得不到赔付了。现在没有为客户购买存款保险的银行并不多,主要还是刚成立不久的民营银行,所以储户不要贪图很高的利息,还是小心点为上。


第二种,银行只对存款人50万以下才有保障,而对于购买了理财产品的投资者,即使银行倒闭了,理财产品就要看有没有亏损,如果出现亏损,损失多少都会有投资者自己来承担。特别是2021年,银行的理财产品都不保本保息,如果银行倒闭,就只能看该款银行理财账上的钱有没有亏损了。



第三种,银行受到保险公司、信托公司、基金公司委托,代销的理财产品,银行主要是收取高额的代销提成,如果这个时候银行倒闭,倒闭的银行不负责赔付你的资金,而你要找到你购买理财产品的这家公司,如果这家公司正常运行,银行就算破产了,也由这家公司来还本付息,这与银行就没有任何关系了。


实际上,对于储户来说,真正遇到银行倒闭的概率并不会很高,因为即使是民营银行,也是有实力的集团公司作为坚强后盾,再加上参股的金融机构也不在少数,因为能拿到银行这样的金融牌照,并不是一般企业可以获得的。储户如果真的贪图民营银行的较高利息,可以把资金分散在几家民营银行里面,只要资金不超过50万,本金和利息也是有保障的。





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